🔥 Pianificatore FIRE

Calcola quanti anni mancano alla tua indipendenza finanziaria

Patrimonio attuale €50.000

Risparmio mensile €1.000

Spese mensili in pensione (oggi) €2.000

Rendimento annuo atteso (investimenti) 7%

Tasso di prelievo (SWR)

⚠️ I rendimenti sono ipotetici e al lordo di tasse. I valori sono in termini reali (non considerano l'inflazione).

Anni all'indipendenza
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Patrimonio target (FIRE number)
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Patrimonio attuale

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Prelievo annuo in pensione

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Progresso verso il FIRE number

€0 0% —

Anno Patrimonio Risparmio accumulato Target

⚠️ Disclaimer — Solo a scopo simulativo

Il metodo FIRE (Financial Independence, Retire Early) si basa sulla "regola del 4%": un patrimonio è considerato sufficiente se le spese annue non superano il 4% del totale (equivalente a 25× le spese annue). Questa regola deriva dallo studio Trinity (1998) sui mercati azionari USA ed è un'indicazione, non una garanzia.
Il calcolo non tiene conto di inflazione, tassazione sui capital gain (26% in Italia), eventuali pensioni statali, spese straordinarie o cambiamenti nelle spese di vita.
I rendimenti passati non garantiscono quelli futuri. Un rendimento del 7% annuo è una media storica di lungo periodo degli indici azionari globali.
Per una pianificazione reale rivolgiti a un consulente finanziario indipendente iscritto all'Albo OCF.

Domande frequenti

Il FIRE number è il patrimonio necessario per smettere di lavorare. Si calcola moltiplicando le spese annue per 25 (con SWR al 4%): se spendi €24.000/anno hai bisogno di €600.000 investiti. L'idea è che il rendimento del portafoglio copra le spese senza erodere il capitale nel lungo periodo.

È il tasso di prelievo annuo "sicuro" dal portafoglio. Il 4% è considerato lo standard (Trinity Study): statisticamente ha permesso di mantenere il patrimonio per 30+ anni nella maggior parte degli scenari storici. Un SWR del 3% è più conservativo e adatto a pensionamenti molto lunghi; il 5% è più aggressivo.

La strategia più comune è un portafoglio diversificato di ETF azionari globali a basso costo (es. MSCI World o All World). Si punta a massimizzare il tasso di risparmio e minimizzare i costi. Non esiste una soluzione unica: il portafoglio dipende dal profilo di rischio, dall'orizzonte temporale e dalla situazione personale. Consulta un consulente finanziario indipendente.